А схема работы достаточно проста.
Действующие лица: СК – Страховая компания, ФЛ – физическое лицо, ЮЛ – юридическое лицо, Салон – автомобильный салон, Банк – достаточно крупный солидный банк с большими свободными ресурсами.
Вводное:
Салон – крупная компания, входящая в топ-10…20…50 аналогичных предприятий. В принципе слово «салон» можно заменить любым другим: магазин, супермаркет и т.д.
СК – крупная страховая компания, которая на страховом рынке одна из не многих предлагает страховой продукт «Страхование финансового риска по невозврату платежей» (ФР), а так же имеет внутренний call-center для скоринга (15-30 минутное рассмотрение фин. Состояния заемщика - ФЛ)
Банк - достаточно крупный солидный банк с большими свободными ресурсами для возможности кредитования ЮЛ.
ФЛ – да это мы с Вами.
Итак, Салон договаривается с поставщиком о предоставлении или поставке автомобилей по контракту, подписанному например на год с отсрочкой платежа допустим месяц. Салон идет в Банк и договаривается о финансировании контракта сроком на тот же год или с открытием кредитной линии со сроком погашения не превышающим следующей поставке. Салон находит СК, которая готова страховать ФР перед третьими лицами. То есть, теперь на пальцах: Салон берет кредит в 10000 уе в Банке на срок допустим год под 7%, чтобы купить у поставщика авто и продать его за 12000 уе. СК страхует сделку ФР между Салоном и Банком. Если Салон не возвращает средства, СК выплачивает 10000 + % по кредиту. (Ну очень редкий случай – почему – читайте ниже).
Дальше, ФЛ приходит в Салон и говорит: хочу купить авто за 12000, ему говорят, да не проблема! (Кстати при предложении 0 % за кредит 0% первый взнос – все уже в цене авто, в том числе и договор страхования ФР между банком СК и Салоном). Салон дает кредит в 12000 уе например под 10% на 1 год (стоимость авто уже 12000+10%=13200), в залог берет авто, которое страхуется по КАСКО и ОСАГО в той же СК. (Сумма авто уже 13200+10%=14520).
Теперь рассматриваем форс-мажор. ФЛ не платит по кредиту 3 месяца, Салон забирает у него машину по остаточной стоимости, которую проводит сам салон, но так, чтобы не выплачивать стоимостную разницу (то есть в 0). Машина в Салоне выставляется как б\у в том же салоне и продается в том числе по такой же схеме. Салон не может заплатить Банку по кредиту за этот авто, СК платит Банку сумму кредита + %. Сами понимаете, что СК САМА рассматривает заемщика (ФЛ, Салон) и смотрит фин. состояние Банка. Если они ошиблись, то платить по ФР будут чаще, если нет – то практически никогда не будут. Но с каждого договора ФР они берут свой %%.
Итак за что платит ФЛ:
За авто, за кредит, за страховку КАСКО и ОСАГО
Прибыль Салона: с цены авто, с предоставляемой отсрочки оплаты авто
Прибыль СК: с %% по ФР, с КАСКО
Прибыль Банка: %% по кредиту Салона
Мы рассмотрели 1 автомобиль, а их в день N. Невозврат ФЛ кредита салону – действительно форс-мажор, но закладывается как 25% от количества сделок.
В принципе, ФЛ разницей в 4500 уе уже все окупил.
Так что все это туфта насчет 0%
Добавлено: 16 ноя 2005, 15:20
